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イベントレポート

平成２２年５月１５日（土） 住宅購入と保険の見直し

講師：ファイナンシャルプランナー　石村　衛
ライフパートナーオフィス代表
NPO法人　FPコンサルタント普及協会　理事

保険は主たる収入者が万が一の時、残された遺族の収入保障であり、また何が起こるかわからない不安に対する安心料でもあります。
今回のセミナーでは、必要な保障を確保しつつ、使えるお金（頭金・ローン返済額）を増やすためにどうすればよいのか、保険の見直しについて解説して頂きました。

■住まいと生命保険
住宅ローンを借りると生命保険がついてきます。これは団体信用生命保険（以下：団信）と呼ばれるもの です。団信とは、住宅ローンの返済中に債務者が不幸にも死亡してしまったり、高度障害を負った場合、 保険会社がその時点で残っている住宅ローン残金を金融機関に全額返済するという保険です。
一部の住宅ローンを除いて、住宅ローンを借りる時には団信を加入する事が求められます。尚、団信保険料は保険料として徴収されることは一部を除き、ローン金利に含まれています。

■団信があると
万が一債務者が亡くなると住宅ローンは消滅します。
例えば１か月分の生活費３０万円、内訳例が食費５万円・生命保険料２．５万円・住宅ローン１０万円・ 光熱費３万円・その他９．５万円としましょう。ローンの残年数が２５年分とすると約３，０００万円分の支払いが消滅することになります。団信に加入していることより、住宅ローン分は賄うことができるため、保険の重複があることになります。そのため保険の見直しが必要だと考えられます。

「保険で備える保険金の減額＋加入保険の見直しによる保険料負担の軽減＝お金の自由度が拡大」

■保険とは？
＜保険の明確化＞
・生命保険
生活費などを捻出している主たる収入者に万が一（死亡）の際、遺族の生活費を保障する目的が多い。（定期保険・終身保険・定期付終身保険など）

・医療保険
病気やけがなどの医療費用を給付金で補填する目的が多い。（医療保険・がん保険など） 		  講師　石村氏①


セミナー風景①

保険の仕組み
     
＜保険選びのポイント＞
第一に、保険加入の目的を明確にすることが必要です。次に、保険料はどのくらいかかるのか、どこまで保障されるのかもきちんと把握しておきましょう。また、加入もしくは見直さなければならない理由をはっきりさせれば、必要な保険が分かってきそうです。もちろん、疑問点などは納得できるまで確認をし、また勧められるがままの加入や見直しは厳禁です。

■生命保険のポイント
保険料は月額少額でも２０年、３０年と長期にわたって支払う場合が多く、累計すると実は大きな支払金 額になります。そのため、保障内容に重複をしていないかチェックをすることが必要です。また年齢によ って、保障額は変化していく傾向があるため、熟慮しましょう。更に加入時の年齢により保険料が大きく 異なる特徴があったり、保険料更新型の場合は保険料が増加するので、それらについても考慮しておく必要がありそうです。

■医療保険のポイント
加入目的の明確化はもちろんのこと、保障の範囲や特約、一回の入院制限日数について、また保障期間が更新型もしくは終身型か、保険料払込期間は有期型か終身型か、なども把握しておきましょう。更に予想支払い保険料総額と給付受取期待金額のチェックも必要です。

■その他　持ち家に掛ける火災保険
住宅ローンを利用する場合、建物の保険加入は必須ですが、家財は任意です。万が一のことも考え、必要支出として加入しておいたほうが良いでしょう。また、地震や津波などの被害補償は地震保険に加入する必要があります。最近の傾向ではその他オプションが用意されているため、内容を確認し、自分に合ったものを選びましょう。

講義中は保障額の目安やその後について、また医療費については自己負担額や支払保険料の金額例を挙げたり、それぞれのタイプのメリット・デメリットについて学んでいきました。
自宅購入は、保険見直しのチャンスになります。見直しにより、住宅ローンの返済がもしかしたら楽になるかもしれません。是非今一度団信を利用し、保険の見直しをしてみてはいかがでしょうか。
   保障額のイメージ

講師　石村氏②


セミナー風景②

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